집장만 예산 정하기.

 

L씨는 런던 시내에 세를 들어 살고 있는데, 그동안 모은 돈으로 자기 집을 뉴몰든 인근에 장만하고자 한다.

 

위의 L씨와 마찬가지로, 집을 사는 일은 대부분의 경우에, 개인적으로는 가장 큰 단일 투자 일 수 있다. 따라서, 모게지 뿐만 아니라, 전체적으로 얼마나 비용이 들어 갈 지와 얼마를 자체적으로 감당할 수 있는 지를 계산해보는 것은 매우 중요하다. 또한,이자율 인상처럼 장래에 발생할 수 있는 비용의 상승에 대해서도 대책을 세워야 한다.

이런 비용들에는 보증금과 인지세처럼 한번만 지불하면 되는 비용들이 있는 가 하면, 모기지 지불금처럼 정기적으로 계속 지불해야 하는 비용들이 있다. 이들을 전체적으로 고려하여 집 장만하는데 얼마의 돈이 들어 가며, 어떻게 이 자금을 조달할 지 예산을 정해야 한다. 이번 주에는 집장만에 소요되는 비용들 중 일시적으로 들어 가는 비용과 이들을 어떻게 준비해야 하는 지 알아 보기로 하자.

 

보증금

모게지 은행에 보증금으로 예치해야 하는 금액을 말한다. 신청인의 신용상태와 사고자 하는 집의 가격 및 담보가치등을 고려해서 정해지데, 보통 5~30% 정도이다. 처음 집을 장만하는 사람들을 지원하는 제도들도 있어서, 보증금이나 이율, 세금등에서 혜택을 받을 수도 있는데, 이런 경우에도 보증금은 집을 사기 전에 준비해야 한다.

 

써베이어 수수료

보통, 모게지 은행이 융자를 해주기 전에 그 집에 대한 감정평가를 하는 데, 이 평가 비용을 말한다. 이 비용은 은행이나 집 가격에 따라 다른데, 대개 몇 백파운드 정도이다. 그러나, 매수자가 집의 상태를 알아 보기 위해서는 좀 더 자세한 써베이를 해야 하는데 이를 위해서는 써어베이어 몇 군데 견적을 비교할 필요가 있다.

 

인지세

구입 가격이 12만 5천파운드를 넘을 경우, 집 가격의1~4% 내외의 토지 인지세를 내야 한다. 그러나 집을 처음 사는 경우나 불리한 지역으로 지정된 지역에 있는 집인 경우에는, 이 토지 인지세를 내지 않을 수도 있다. 그리고 일부 새 집들은 건축업자가 이 인지세를 내기도 하므로, 사전에 해당여부를 알아보는 게 좋다.

 

변호사 비용

집을 사기전에 알아보는 지역 조회와  법적인 서류들 발행 비용에 충당된다. 이 비용은 지역과 집 시세 또는 모게지 금액에 따라 다른데, 여기에는 법적인 수수료, 토지등기 수수료, 지역 관청 조회 수수료, 하수도 및 환경 조회 수수료, 행정 수수료등이 포함된다. 변호사들이 보통 이러한 비용들에 대해 얼마씩 소요되는 지 확인을 해준다.

 

등기 비용

이 등기 비용은 모게지냐, 리모게지냐에 따라, 그리고 구입하고자 하는 주택의 구입가격이나 융자금액에 따라 다른데, 확인 수수료는 토지 등기청의 홈페이지에 가면 등기 비용을 알아 볼 수도 있고, 변호사에게서도 알아 볼 수 있다.

 

모게지 은행 수수료

모게지 주선과 관련해서는 예약 수수료(제한 오퍼 모게지 인경우)와 어렌지 먼트 수수료 또는 컴플리션 수수료(흔히 융자금액에 추가된다)가 여기에 포함되는데, 은행에 따라, 또 모게지 에이전트에 따라 차이가 있을 수 있으므로, 여러군데 견적을 비교해 본 후에 결정하는 게 좋다.

 

모게지 보험료

만약, 모게지 비율이 높으면, 고율융자 차지라 불리는 수수료를 내야 될 수도 있다. 이것은 신청자가 모게지를 못내는 경우에 모게지 은행을 보호해준다. 이 보험료는 얼마를 빌리느냐와 보증금 비율에 따라 다르다. 보통 집 시세에 대한 은행의 최대 융자 한도를 초과하지 않으면 이 보험료를 모게지에 추가시킬 수 있지만, 그러면 당연히 이자 부담이 늘어 나게 된다.

 

이사비용

이 이사비용은 집의 위치와 크기, 가구 분량, 이사거리, 직접 포장할 정도에 따라 다르다. 몇 군데서 견적을 받아 보는 게 좋은데, 항상 이사짐 자체가 보험으로 카버되는지를 확인하여야 한다. 그렇지 않으면, 이사 중에 이삿짐이 손상, 분실, 파손된 경우에 이에 대한 손해배상에 어려움이 생길 수 있다.

 

 

 

 

 

 

Robert Kim(金東成) Senior Consultant

유로저널 컬럼니스트

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